Сотрудник gamedev-студии рассказал, как за четыре года увеличил свой доход в 2,5 раза, а за последние три года накопил 26 тысяч долларов на квартиру в Минске. Он считает, что финансовая грамотность заключается не только в умении экономить, но и в способности увеличивать собственные возможности. В своей истории он поделился правилами, которые помогают ему сохранять деньги и планировать крупные покупки.
Рос в обеспеченной семье, но откладывал с 13 лет
— Я работаю в крупной gamedev-студии (название не буду называть) последние 3,5 года. Занимаюсь компьютерной графикой в играх. За последние четыре года мой доход вырос в 2,5 раза — с 800 до 2000 долларов. Для этого пришлось довольно сильно постараться в плане обучения и навыков.
Мое умение осознанно обращаться с деньгами уходит еще в подростковый период. Но первый опыт был еще в детстве — в середине 90-х. Отец рассказал мне, что можно «почистить» его гараж от накопившейся стеклотары, сдать ее и забрать деньги себе. Я не упускал возможности заработать таким образом и купить что-то для себя.
При этом я рос в хорошей и довольно обеспеченной семье. Например, у нас всегда была машина (начиная с начала 90-х), мы каждый год ездили на море.
В 13 лет я начал увлекаться игрой на гитаре. И тогда у меня появилась мечта — купить комбоусилитель для электрогитары. Я откладывал абсолютно все деньги, которые попадали мне в руки. Ходил пешком (или ездил зайцем) в школу шесть остановок и забирал деньги на проезд себе. Так продолжалось целый год.
В 14 лет я решил, что надо идти работать. Летом, прочитав объявление в газете, устроился грузчиком — развозил продукты по точкам. Спустя год таких «сборов» я наконец приобрел себе заветный комбик.
Так как в семье я был не единственным ребенком, едва ли мне в те времена дали бы деньги на такую покупку просто так. Позже, если у меня появлялась цель, я научился оптимизировать расходы, чтобы получить то, что мне нужно, в тех условиях, которые у меня были.
Я понял, что это практически единственный путь получить то, что тебе хочется, и при этом никого не напрягать и не выпрашивать деньги.
В студенчестве, имея небольшую стипендию (что-то около 80 рублей в пересчете на современные деньги) и фиксированную сумму от родителей на месяц, я умудрился купить себе электрогитару в США и доставить ее из Нью-Йорка в Минск. Это был первый важный навык — сохранение денег.
«Сейчас цель — квартира в Минске»
Сейчас моя главная финансовая цель — купить квартиру в Минске.
Я откладываю 60−75% дохода каждый месяц уже в течение трех лет. До этого моя цель была просто иметь финансовую подушку безопасности. Я старался держать запас на уровне не менее 3−4 тысяч долларов. Тогда же у меня появилась первая машина.
За последние три года я отложил на цель около 26 тысяч долларов. При этом я ездил отдыхать за границу, делал значительные покупки — например, велосипед за 1500 долларов и монитор для работы за 600 долларов.
Я считаю, что важен баланс, который позволяет двигаться дальше. Нельзя просто полностью отказаться от жизни ради накоплений.
Два с половиной года из этих трех я был в отношениях — думаю, вы понимаете, что это тоже влияет на финансовый план.
Мои финансовые правила
Думаю, чисто логически существует всего два подхода к финансовой грамотности:
- Получить больше ресурса.
- Сохранить существующий ресурс.
Первый вариант всегда подразумевает приложение больших усилий и времени — на работу, обучение, развитие себя. Второй зачастую зависит только от тебя. В этом его преимущество.
Попробуй продать свою услугу — это зависит не только от тебя. Есть рынок, другие люди, обстоятельства. А вот сохранить уже существующий ресурс часто можешь только ты сам.
Я считаю, что только комбинация этих двух подходов способна увеличить твой активный ресурс. Если ты не делаешь ни первого, ни второго, закономерно, что больше ресурса у тебя не становится.
Правило № 1. Понимать, что деньги — это ресурс
Для подавляющего большинства людей это ограниченный ресурс. Чаще всего мы меняем свое время на деньги. Мы отдаем время, усилия, знания и навыки, а получаем доход.
Покупая что-то, мы фактически тоже отдаем часть своего времени и усилий. Поэтому нужно четко осознавать, действительно ли покупка стоит того.
Правило № 2. Не трать деньги, если можешь
Наш потенциал — это не только то, что мы заработали, но и то, что мы не потратили. Если ваш доход 1000 долларов, но в конце месяца у вас не остается ничего, ваш ресурс всегда равен одной зарплате. А в конце месяца он практически ничем не отличается от ресурса человека без работы.
Когда понимаешь, что некоторые покупки забирают больше, чем дают, меняется отношение к ним и финансовое поведение.
Но это не значит, что нужно запрещать себе любые траты. Например, велосипед за 1500 долларов. Да, я мог сохранить эти деньги. Но при этом понимаю, что велосипед — это источник здоровья, разнообразия в жизни, вдохновения и удовольствия.
Это еще и транспорт. Если рассматривать велосипед как тренировки, можно отказаться от спортзала на время лета — это 129 рублей в месяц. А если ездить на работу, это одновременно тренировка и транспорт. В моем случае это примерно 8 рублей — стоимость бензина одной поездки на машине.
Кроме того, это досуг, возможность проводить время с друзьями.
Несложно увидеть, что велосипед постепенно возвращает вложенные деньги и дополнительно дает здоровье, эмоции, силы, активность — все, что необходимо для движения вперед.
Я сторонник идеи, что, если ты не богат, нужно покупать самые дорогие вещи из доступных. Парадокс, но именно это часто обеспечивает экономию в долгосрочной перспективе. Конечно, покупать нужно с умом: не все дорогое имеет смысл.
Правило № 3. Любая трата — это не только деньги, но и время
Этот тезис глубже, чем простое сравнение денег и времени. Например, аренда жилья в Минске стоит в среднем 300−400 долларов в месяц. За пять лет это 15−24 тысячи долларов.
Да, мы получаем взамен жилье и возможность жить и работать там, где хотим. Например, в столице, а не в маленьком городе.
В случае с квартирой проблема, конечно, в огромной сумме, которую нужно накопить. А кредит может увеличить эту сумму еще в 1,5−3 раза.
Но суть не только в этом. Пока человек платит аренду, часть его заработанного ресурса уходит не на его собственное благо. Чем дольше это продолжается, тем меньше возможностей накапливать потенциал. Когда появляется свое жилье, деньги начинают работать уже на тебя.
Правило № 4. Нужно увеличивать свою ценность
Это не только про доход, это глобальный навык, который помогает во многих сферах жизни.
Для себя я понимаю, что в первую очередь нужно вкладываться в «средства производства». В моем случае это профессиональные навыки в компьютерной графике, опыт и хороший компьютер для работы.
Еще один плюс накоплений — наличие запаса позволяет в нужный момент покупать себе время: делегировать какие-то задачи, вкладываться в обучение, выбирать лучшие возможности.
Поэтому финансовая грамотность для меня — это не только про экономию. Это про сохранение ресурса, его увеличение и использование на свои цели.